1️⃣ A FCA abriu espaço para mortgages fora do molde A FCA propôs novas regras para crédito habitação no Reino Unido: mais flexibilidade para rendimentos variáveis, clientes pagos em moeda estrangeira, crédito passado com falhas menores e mortgages interest-only ou later-life.
💡 Porque importa O regulador está a devolver discretion aos lenders. Isto abre produto, underwriting e distribuição para segmentos que os modelos antigos tratavam como exceção.
☕ Conversa de café Qual é o banco que consegue aprovar mais sem transformar flexibilidade em sinistro daqui a três anos?
2️⃣ Lloyds levou agentes de IA para fraude em tempo real O Lloyds está a pôr múltiplos agentes de IA a apoiar equipas de fraude em chamadas e jornadas de pagamento, com identity checks, análise de transações e avaliação de scam risk em tempo real.
💡 Porque importa Fraude deixa de ser só motor de regras. Passa a ser operação assistida, com humanos responsáveis mas muito mais contexto no momento da decisão.
☕ Conversa de café Quando o scam entra durante o pagamento, ainda faz sentido medir fraude só depois da perda?
3️⃣ A Fed pôs 32 bancos no relógio de capital A Fed publica a 24 de junho os stress tests de 32 grandes bancos. O cenário inclui recessão global severa, stress em imobiliário comercial e residencial, e pressão no crédito corporate.
💡 Porque importa Os resultados não mexem já nos buffers, mas vão marcar a narrativa de capital antes das novas exigências de 2027. Para bancos globais, distribuição de capital volta à conversa.
☕ Conversa de café Quem vai usar 2026 para recomprar acções e quem vai guardar munição para 2027?